“재테크로 이어지는 재정보조의 사전준비”
2021.02.04 09:41
UGN복음방송 리차드 명(AGM 인스티튜트 대표)
“재테크로 이어지는 재정보조의 사전준비”
대부분의 학부모들은 재정보조 신청을 마치면 재정보조 신청을 마쳤으니 대학들이 어련히 재정보조를 잘 진행해 줄 것이라고 믿는 경향이 있다. 그러나, 이는 큰 오산이다. 재정보조 신청을 마친 후에 여러가지로 고려해야 할 사항들이 많다. 이러한 기대감 때문에 안주하는 생각으로 인해 더욱 더 긴장의 끈을 늦추는 경향이 있다.
이에 대한 문제점을 몇 가지 지적하자면, 첫째로, 재정보조 신청 시 과연 재정보조의 공식에 기준 해 가장 최적화된 정보를 입력했는지 아닌 지에 대한 검증이 반드시 필요하다고 보겠다. 둘째로 최소한 최적화된 정보를 제출해도 대학에서 과연 형평성에 근거해 대학의 재정보조 평균치만큼 재정보조 수위를 잘 지원했는지 아닌 지 여부를 반드시 검증해 봐야 할 것이다. 대학으로부터 재정보조 지원이 가정에서 필요한 재정보조 대상금액(FN)에 대해 적정한 수위로 재정보조 지원을 잘 지원받았는지를 정확히 판단해 보는 것도 매우 중요한 의미를 지닌다고 할 수 있지만, 우선적으로 그러한 재정보조 지원금의 수위가 과연 본인이 신청한 재정보조 신청서 내용에 따른 실질적인 대학의 모든 요청사항이 다 고려되었고 평가되었는지 혹은 대학이 임의로 재정보조 오퍼를 대학등록을 위해 어떠한 목적으로 제공한 것인지에 대한 유무를 확인해 보는 것이 보다 나은 재정보조를 위한 우선순위라 할 수 있다.
재정보조는 신청이 중요한 것이 아니라 재정보조지원을 잘 받는 것이 무엇보다 우리의 목표이며 중요한 과제라 하겠다. 재정보조 지원을 잘 받기 위해서는 무엇보다 제출정보의 검토와 최적화된 제출정보를 기재하는 것이 필수적인 사항이다. 설사 재정보조 신청을 모두 마쳤다 해도 검토를 통해 최적화되지 않은 내용이 제출된 사실을 알게 되었다면 아마도 대학과 어필을 진행하기 전에 이러한 모든 일련의 최적화되지 못한 내용들을 우선적으로 모두 정리해 정정한 후에 작업을 진행해야 할 문제이다. 재정보조를 재테크라 일컫는 이유는 재정보조란 가정분담금(EFC)을 제외한 재정보조 대상금액에 대해서 대학이 얼마나 재정보조지원을 해 줄 수 있는지에 대한 문제이다.
즉, 가정분담금이 낮을수록 대학의 재정보조 지원비율이 높을수록 재정보조를 많이 지원받을 수 있기에 가정분담금을 낮출 수 있는 재정설계는 필수적이지 않을 수 없다. 대학에 지불하는 비용은 세금을 낸 이후의 After-Tax Dollar라는 사실이기에 가정분담금을 낮춘다는 의미는 즉, 재테크 이상의 더 큰 의미를 갖게 한다. 연 7만달러의 수입이 있는 가정에서 대학의 재정보조에 대한 준비를 소홀히 해서 지원받을 수 있는 연간 1만 5천달러를 놓친다면 그야말로 낭패가 아닐 수 없는데 이는 수입의 20퍼센트 이상의 After-Tax Dollar를 지불해야 하는 그야말로 기회비용이 아닐 수 없다. 따라서, 어떻게 사전에 재정보조를 위한 최선의 준비를 잘 해 놓았는지에 따라 자녀가 대학진학 시에 많은 비용을 절약할 수 있다는 사실 자체가 결국 그 만큼 수익을 벌어드리는 이상의 재테크 효과가 난다고 하겠다.
참으로 아이러니컬 한 부분이라면 조그만 실수가 수천 아니 수만달러의 비용을 만들 수 있다는 문제라고 볼 수 있다. 한 예로써, 칼리지 보드를 통해서 C.S.S. Profile을 요구하는 대학에서 거주하는 집의 홈 에퀴티가 부모의 자산으로 간주가 될 때에 이를 시중 매매가로 할 것인지, 세금이 적용되는 가치로 할 것인지 아니면 연방정부가 고시하는 지가로 할 것인지에 따라서 가정분담금이 수천달러가 차이 날 수 있다.
즉, 재정보조의 사전설계는 이처럼 학부모의 직접적인 비용부담과 연관될 것이며 이는 마치 증가하는 가정분담금을 감당할 실질적인 수입이 얼마나 있어야 할지를 증명하는 이치와 같을 것이다. 세율이 20퍼센트인 가정에서 실수로 가정분담금을 사전설계를 통해 줄일 수 있는데도 준비가 미비해 줄이지 못했다면 상기의 1만 5천달러를 지출하기 위해서는 최소한 $18,750을 벌어야 20퍼센트의 세금을 내고 $15,000를 지출할 수 있다는 가정이다.
따라서, 가정분담금을 낮추는 방안 이야말로 재테크 방안이며 또한 자녀의 성공적인 대학진학에 지대한 영향을 미칠 수 있다는 중요한 사실에 무엇보다 초점을 맞춰야 할 것이다. 가정분담금을 낮추는 지혜는 필수적인 과정이며 이로 인해 자녀의 앞날을 위한 대학선택에 더욱 혜택을 줄 수 있다는 것이다. 무엇보다 자녀들의 성공적인 앞날을 위한다면 재정보조 공식을 잘 파악하는 것이 우선과제가 아닐 수 없을 것이다.
문의) 301-219-3719, remyung@agminstitute.org