UGN복음방송 재정칼럼 문선영의 머니토크

어뉴이티 어떤 목적으로 어떻게 골라야할까요?

안녕하세요 문선영씨, 저는 샌프란시스코에서 문선영씨의 유투브를 구독하고 있는 올해 68세 입니다. 미국에 와서 가죽 제품 가방이랑 신발수선 가게로 시작하다가 제법 손재주가 있다는 소문이 나서 자리잡게 되면서 열쇠 서비스도 함께 하고 큰 건물이 들어설 때면 건물 전체 열쇠를 해주기도 하면서 먹고 살만큼 됐습니다. 그런데 제가 팬데믹 기간 동안 코로나를 앓고 나서 몸에 기력이 급격히 떨어져서 도저히 안되겠어서 작년 초에는 비즈니스를 팔게 됐습니다. 비즈니스 판 돈으로 동부에서 생활하는 두 아이들 집 한 채 씩 사주고 한국에 있는 식구들도 좀 도와주고 나니 지금 저에게 칠십만불 정도가 있는데요, 이 돈을 어뉴이티에 넣으면 좋다고 주변에서 해서 좀 찾아보니, 어떤 상품은 보너스를 준다고 하고, 어떤 상품은 이자가 높은 것 같기도 하고, 어떤 상품은 롱텀케어처럼 들어가 있다고도 하고 보통 복잡한게 아니더라구요. 그렇다고 다 일일이 비교해 볼려니까 더 힘들고 어렵기만 하고. 저는 다 필요 없고 몸이 안좋으니까 혹시 아플때가 걱정이고 이제는 일을 못하니 그냥 다달이 돈이 나오면 좋겠습니다. 아이들에게 줄 만큼 다 줬고 저랑 제 와이프만 건사하면 되는데, 어떤 어뉴이티가 좋을까요. 

안녕하세요 선생님 네 반갑습니다. 이민 오셔서 두 자녀도 다 키우셨고, 비즈니스도 잘 하셔서 그래도 은퇴하실 나이에 부족해서 걱정이시거나 하지는 않아서 정말 좋습니다. 건강만 잘 지키시면서 무리하지 않으시고 이제부터 와이프 분과 평안하게 노후를 즐기시기를 바랍니다. 어뉴이티는 은퇴 플랜으로 정말 좋은 선택 옵션이 될 수 있는데 무엇보다 이자를 받으면서 돈을 자라게 하는데 장점을 가지고, 목돈을 넣고 찾아 쓰실 때에 이자를 받으면서 쓰니까 내 돈 보다 더 많이 찾아 쓸 수 있고, 고정으로 인컴처럼 받아서 쓸 수 있다는 것도 장점이지요. 하지만어떤 옵션들이 더 추가되느냐, 어떤 이자를 받느냐에 따라  상품들이 굉장히 다양하고,그 비용이나 결과도 달라집니다. 그런데 그럼 나는 어떻게 어뉴이티를 선택하느냐.

그래서 원칙을 아시면 됩니다.  어뉴이티 목적은 크게 돈을 불릴 것이 목적이냐, 내가 지금 찾아쓰는 것이 목적이냐 이 두가지로 나뉜다고 보시면 되는데요, 나이가 비교적 젊은 분들 예를 들어 50세인데  70세부터 은퇴를 연금을 계획하고 있고,  그렇게 해서 앞으로  20년이 남았다 할 때 목돈을 어뉴이티에 넣는다고 하면 당장 찾아쓰는 개런티 인컴이 보장되는 상품으로 어뉴이티를 선택했다고 해 볼까요?  이렇게 될 때 20년 후에 개런티 인컴으로 찾아 쓸 계획인데, 지금부터 개런티 옵션에 따른 비용도 지불하셔야 하고 또 고정 개런티를 보장해준다는 것 때문에 이자율은 상대적으로 적게 받는 상품을 고르신 겁니다. 이런 경우 20년동안 돈을 불리는게 더 맞는 50세분의 어뉴이티의 목적과 맞지 않겠죠?  마찬가지로 내가 지금 당장 혹은 1-2년 후 고정으로 매번 돈 걱정 없이 찾아 쓰기만 하고 싶다 하시는 분들이라면 그분들은 고정인컴을 극대화 시키는 쪽으로 개발된 어뉴이티를 선택하시면 됩니다.

이런 상품의 경우 당연히 그냥 돈이 자라는 목적의 어뉴이티 보다 적용되는 이자는 적을 것이고, 돈이 자라는 속도는 느릴 겁니다.  하지만 돈이 자라는 목적의 어뉴이티가 높은 이자를 받을 수 있는 목적의 상품은  확정된 개런티 이자가 아니기 때문에 더 포텐셜리 큰 이자를 받게 되는 어뉴이티 상품이고, 인컴을 개런티로 찾아쓰는  어뉴이티, 즉 선생님께 지금 필요하신 어뉴이티 목적의 상품이라면 개런티 되는 조건 하에 이자율은 조금 더 받게 되실 거라는 겁니다. 

많은 분들이 어뉴이티 상담을 받으면서 처음 돈이 들어갈 때 보너스 준다는 조건만 듣고 계약하시면 상대적으로 보너스를 주지 않는 상품보다 이자율이 그만큼 적을 것이고, 높은 이자를 받을 수 있다는 조건만 듣고 계약하시면 내가 혹시라도 개런티를 원하는 분들에게는맞지 않는 상품일 것이며,  내가 평생 개런티된 인컴을 찾아 써야 겠다 하시는 분들이라면 그만큼 이자는 조금 덜 받으실 수 있다는 것을 이해하셨으면 합니다. 이 세상에 누이 좋고 매부 좋고 이렇게 모두에게 좋은 그리고 모든 어뉴이티의 장점을 다 가지고 있는 상품이 있을까요? 하나 주면 하나 빼기 마련이고요, 어뉴이티로 내돈이 들어갈 때  조금 혜택이 부족한 것 같으면 또 다른 장점이 있을 수 있으니 앞부분에 들리는 좋은 점만이 아니라 내 목적을 먼저 정하고 내 목적에 맞는지  잘 꼼꼼히 비교해 보시기 바랍니다. 

결론적으로 선생님의 경우,  자녀들에게 남겨주는 것이 아니라 선생님께서 지금 찾아 쓰셔야 하는 조건이기 떄문에  평생인컴이 보장되는 것을 선택하시는 게 좋을 것 같고요 이런 어뉴이티에 하나 넣어 놓으시면 , 또 건강이 안좋으셔서 6가지 생활 기능 중 2가지 이상을 못하실 경우, 내가 약속 받은 인컴을 일정 기간 동안 2배로 자동으로 보장받는, 즉 한달에 4,000불이 약속된 어뉴이티인데, 8천불이 나오는 옵션도 선택하실 수 있습니다. 선생님 자세한 상담은 그쪽에서도 받아 보시고요, 부족하다 더 첵업해 보고 싶다 하시면 저에게 연락주시면 됩니다. 이제까지 문선영의 머니토크의 문선영이었습니다. 

(재정상담: 626-827-9599)