UGN복음방송 재정칼럼 문선영의 머니토크

어뉴이티 어떤 목적으로 어떻게 골라야할까요?

안녕하세요 문선영씨, 저는 샌프란시스코에서 문선영씨의 유투브를 구독하고 있는 올해 68세 입니다. 미국에 와서 가죽 제품 가방이랑 신발수선 가게로 시작하다가 제법 손재주가 있다는 소문이 나서 자리잡게 되면서 열쇠 서비스도 함께 하고 큰 건물이 들어설 때면 건물 전체 열쇠를 해주기도 하면서 먹고 살만큼 됐습니다. 그런데 제가 팬데믹 기간 동안 코로나를 앓고 나서 몸에 기력이 급격히 떨어져서 도저히 안되겠어서 작년 초에는 비즈니스를 팔게 됐습니다. 비즈니스 판 돈으로 동부에서 생활하는 두 아이들 집 한 채 씩 사주고 한국에 있는 식구들도 좀 도와주고 나니 지금 저에게 칠십만불 정도가 있는데요, 이 돈을 어뉴이티에 넣으면 좋다고 주변에서 해서 좀 찾아보니, 어떤 상품은 보너스를 준다고 하고, 어떤 상품은 이자가 높은 것 같기도 하고, 어떤 상품은 롱텀케어처럼 들어가 있다고도 하고 보통 복잡한게 아니더라구요. 그렇다고 다 일일이 비교해 볼려니까 더 힘들고 어렵기만 하고. 저는 다 필요 없고 몸이 안좋으니까 혹시 아플때가 걱정이고 이제는 일을 못하니 그냥 다달이 돈이 나오면 좋겠습니다. 아이들에게 줄 만큼 다 줬고 저랑 제 와이프만 건사하면 되는데, 어떤 어뉴이티가 좋을까요. 

안녕하세요 선생님 네 반갑습니다. 이민 오셔서 두 자녀도 다 키우셨고, 비즈니스도 잘 하셔서 그래도 은퇴하실 나이에 부족해서 걱정이시거나 하지는 않아서 정말 좋습니다. 건강만 잘 지키시면서 무리하지 않으시고 이제부터 와이프 분과 평안하게 노후를 즐기시기를 바랍니다. 어뉴이티는 은퇴 플랜으로 정말 좋은 선택 옵션이 될 수 있는데 무엇보다 이자를 받으면서 돈을 자라게 하는데 장점을 가지고, 목돈을 넣고 찾아 쓰실 때에 이자를 받으면서 쓰니까 내 돈 보다 더 많이 찾아 쓸 수 있고, 고정으로 인컴처럼 받아서 쓸 수 있다는 것도 장점이지요. 하지만어떤 옵션들이 더 추가되느냐, 어떤 이자를 받느냐에 따라  상품들이 굉장히 다양하고,그 비용이나 결과도 달라집니다. 그런데 그럼 나는 어떻게 어뉴이티를 선택하느냐.

그래서 원칙을 아시면 됩니다.  어뉴이티 목적은 크게 돈을 불릴 것이 목적이냐, 내가 지금 찾아쓰는 것이 목적이냐 이 두가지로 나뉜다고 보시면 되는데요, 나이가 비교적 젊은 분들 예를 들어 50세인데  70세부터 은퇴를 연금을 계획하고 있고,  그렇게 해서 앞으로  20년이 남았다 할 때 목돈을 어뉴이티에 넣는다고 하면 당장 찾아쓰는 개런티 인컴이 보장되는 상품으로 어뉴이티를 선택했다고 해 볼까요?  이렇게 될 때 20년 후에 개런티 인컴으로 찾아 쓸 계획인데, 지금부터 개런티 옵션에 따른 비용도 지불하셔야 하고 또 고정 개런티를 보장해준다는 것 때문에 이자율은 상대적으로 적게 받는 상품을 고르신 겁니다. 이런 경우 20년동안 돈을 불리는게 더 맞는 50세분의 어뉴이티의 목적과 맞지 않겠죠?  마찬가지로 내가 지금 당장 혹은 1-2년 후 고정으로 매번 돈 걱정 없이 찾아 쓰기만 하고 싶다 하시는 분들이라면 그분들은 고정인컴을 극대화 시키는 쪽으로 개발된 어뉴이티를 선택하시면 됩니다.

이런 상품의 경우 당연히 그냥 돈이 자라는 목적의 어뉴이티 보다 적용되는 이자는 적을 것이고, 돈이 자라는 속도는 느릴 겁니다.  하지만 돈이 자라는 목적의 어뉴이티가 높은 이자를 받을 수 있는 목적의 상품은  확정된 개런티 이자가 아니기 때문에 더 포텐셜리 큰 이자를 받게 되는 어뉴이티 상품이고, 인컴을 개런티로 찾아쓰는  어뉴이티, 즉 선생님께 지금 필요하신 어뉴이티 목적의 상품이라면 개런티 되는 조건 하에 이자율은 조금 더 받게 되실 거라는 겁니다. 

많은 분들이 어뉴이티 상담을 받으면서 처음 돈이 들어갈 때 보너스 준다는 조건만 듣고 계약하시면 상대적으로 보너스를 주지 않는 상품보다 이자율이 그만큼 적을 것이고, 높은 이자를 받을 수 있다는 조건만 듣고 계약하시면 내가 혹시라도 개런티를 원하는 분들에게는맞지 않는 상품일 것이며,  내가 평생 개런티된 인컴을 찾아 써야 겠다 하시는 분들이라면 그만큼 이자는 조금 덜 받으실 수 있다는 것을 이해하셨으면 합니다. 이 세상에 누이 좋고 매부 좋고 이렇게 모두에게 좋은 그리고 모든 어뉴이티의 장점을 다 가지고 있는 상품이 있을까요? 하나 주면 하나 빼기 마련이고요, 어뉴이티로 내돈이 들어갈 때  조금 혜택이 부족한 것 같으면 또 다른 장점이 있을 수 있으니 앞부분에 들리는 좋은 점만이 아니라 내 목적을 먼저 정하고 내 목적에 맞는지  잘 꼼꼼히 비교해 보시기 바랍니다. 

결론적으로 선생님의 경우,  자녀들에게 남겨주는 것이 아니라 선생님께서 지금 찾아 쓰셔야 하는 조건이기 떄문에  평생인컴이 보장되는 것을 선택하시는 게 좋을 것 같고요 이런 어뉴이티에 하나 넣어 놓으시면 , 또 건강이 안좋으셔서 6가지 생활 기능 중 2가지 이상을 못하실 경우, 내가 약속 받은 인컴을 일정 기간 동안 2배로 자동으로 보장받는, 즉 한달에 4,000불이 약속된 어뉴이티인데, 8천불이 나오는 옵션도 선택하실 수 있습니다. 선생님 자세한 상담은 그쪽에서도 받아 보시고요, 부족하다 더 첵업해 보고 싶다 하시면 저에게 연락주시면 됩니다. 이제까지 문선영의 머니토크의 문선영이었습니다. 

(재정상담: 626-827-9599)

1. 인사 말씀 

문선영의 머니토크 사이트에 오신것을 환영합니다.

저희는 한인들을 위한 종합 재정 서비스를 제공하고 있습니다. 

생명보험, 은퇴연금, 재정상담 및 연금 플랜 등의 여러분의 재정적인 고민을 확실하게 해결해 드리겠습니다.

저희는 미국 최초로 한인이 운영하는 재정 전문 유튜브 채널 겸 방송인 ‘문선영의 머니토크’를 통해 한인들에게 올바른 재정정보를 제공하며 재정적인 고민을 해결해드리고 있습니다.

저희는 항상 연구하는 자세로 이민 1세대 선배들의 연륜과 경험을 배우고 있으며, 올바른 재정 정보를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 

미주한인 여러분의 건전한 재정과 재산증식을 책임지겠습니다!

2. 회사 개요 

3. YouTube 

4. 서비스 분야 

1) 생명보험 

생명보험은 가입자가 사망했을 때 보험금을 수혜자에게 지급하는 보험입니다. 생명보험은 가입자의 가족이 경제적 어려움에 처하지 않도록 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다. 생명보험은 또한 상속세를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

미국의 생명보험은 크게 두 가지 유형으로 나뉩니다. 첫 번째 유형은 기간성 생명보험입니다. 기간성 생명보험은 가입자가 일정 기간 동안 사망했을 때 보험금을 수혜자에게 지급합니다. 기간성 생명보험은 보험료가 저렴하고 가입이 간편한 장점이 있습니다. 그러나 기간성 생명보험은 보험 기간이 만료되면 보험금을 받을 수 없습니다.

두 번째 유형은 영구 생명보험입니다. 영구 생명보험은 가입자가 사망할 때까지 보험금을 수혜자에게 지급합니다. 영구 생명보험은 기간성 생명보험보다 보험료가 비싸지만, 보험 기간이 만료되지 않아 보험금을 영원히 받을 수 있습니다.

Wise California Finance에서는 고객님께서 생명보험에 가입할 때에 고객님의 연령, 건강 상태, 재정 상황 등을 고려하여 개인별 최적화된 보험을 찾아드립니다. 

Wise California Finance의 대표이자 [문선영 머니토크]의 인기 유튜버 문선영 재정 전문가와 상담하시면 고객님께 적합한 보험을 선택하실수 있도록 도와드립니다.

2) 은퇴 연금

미국의 은퇴연금은 크게 세 가지 유형으로 나뉩니다.

◆사회보장연금은 미국 정부가 지급하는 연금으로, 미국 시민권자 또는 영주권자라면 누구나 받을 수 있습니다. 사회보장연금은 가입자의 연령, 소득, 근무 기간 등을 고려하여 지급됩니다.

◆개인연금은 개인이 직접 가입하는 연금으로, 퇴직 후 생활비를 보장하기 위해 마련하는 연금입니다. 

◆연금보험은 보험사가 지급하는 연금으로, 가입자는 보험사에 매달 일정 금액을 납입하고, 보험사는 가입자가 퇴직할 때까지 이 금액을 운용하여 퇴직 후 가입자에게 연금을 지급합니다.

Wise California Finance의 문 선영 대표는 가입자의 연령, 소득, 재정 상황 등을 고려하여 최적화된 연금을 선택하실수 있도록 도와드립니다. 

은퇴연금 가입을 고려하신다면, Wise California Finance의 재정 전문가와 상담하여 고객님께 적합한 연금을 선택하실 것을 추천해드립니다.

3) 재정상담

재정 상담가는 투자, 세금, 연금, 보험, 은퇴 계획 등 다양한 재정 문제에 대해 조언을 제공합니다. 재정 상담가는 고객의 재정 상황을 분석하고, 고객의 목표와 위험 성향을 고려하여 고객에게 적합한 재정 계획을 제시합니다. 재정 상담가는 고객의 재정 계획을 실행하고, 고객의 재정 목표가 달성될 수 있도록 지속적으로 관리합니다.  미국에서 Wise California Finance의 대표 문 선영 재정 상담가를 만나 정확한 상담을 받아야하는 중요성은 다음과 같습니다.

◆문선영 재정 상담가는 고객의 재정 상황을 분석하고, 고객의 목표와 위험 성향을 고려하여 고객에게 적합한 재정 계획을 제시합니다.

◆문선영 재정 상담가는 고객의 재정 계획을 실행하고, 고객의 재정 목표가 달성될 수 있도록 지속적으로 관리합니다.

◆문선영 재정 상담가는 투자, 세금, 연금, 보험, 은퇴 계획 등 다양한 재정 문제에 대해 조언을 제공합니다.

◆문선영재정 상담가는 고객의 재정 목표를 달성하는 데 중요한 역할을 합니다.

재정상담 전문가와의 상담이 필요하시면, Wise California Finance의 대표이자 [문선영 머니토크]의 인기 유튜버 문선영 재정 전문가와 상담하여 자신의 재정 상황에 맞는 재정계획을 수립하는것이 중요합니다.

Wise California Finance의 문 선영 대표는 미국 재정 상담에 대하여 탁월한 실력과 풍부한 경험을 소유한 고개만족도가 최고인 재정전문가입니다.

4) 연금 플랜

미국의 은퇴연금은 가입자의 연령, 소득, 재정 상황 등을 고려하여 적합한 연금을 선택하는 것이 중요합니다. 또한, 은퇴연금은 가입자의 퇴직 후 생활비를 보장하기 위한 연금이므로, 가입 전에 신중하게 결정해야 합니다.

미국에서 연금 플랜 수립의 중요성은 다음과 같습니다.

◆은퇴 후 생활비를 보장하기 위해 필요합니다.

◆세금을 절약할 수 있습니다.

◆재정적 안정성을 높일 수 있습니다.

◆은퇴 후 경제적 어려움을 줄일 수 있습니다.

Wise California Finance의 자격있는 재정 상담가로부터 정확한 연금 플랜 상담을 받는 것은 다음과 같은 이유로 중요합니다.

◆Wise California Finance의 재정 상담가는 고객의 재정 상황을 분석하고, 고객의 목표와 위험 성향을 고려하여 고객에게 적합한 연금 플랜을 제시합니다.

◆Wise California Finance의 재정 상담가는 고객의 연금 플랜을 실행하고, 고객의 연금 목표가 달성될 수 있도록 지속적으로 관리합니다.

◆Wise California Finance의 재정 상담가는 투자, 세금, 연금, 보험, 은퇴 계획 등 다양한 재정 문제에 대해 조언을 제공합니다.

재정상담 전문가와의 연금 플랜의 상담이 필요하시면, Wise California Finance의 대표이자 [문선영 머니토크]의 인기 유튜버 문선영 재정 전문가와 상담하여 자신의 재정 상황에 맞는 연금플랜 계획을 수립하는것이 중요합니다.

Wise California Finance의 문 선영 대표는 미국의 연금 플랜에 대하여 탁월한 실력과 풍부한 경험을 소유한 고개만족도가 최고인 재정전문가입니다.

5.회사 강점 

◆풍부한 경험과 전문성: 저희 Wise California Finance는 재정 상담 전문 회사로서 풍부한 경험과 전문성을 갖추고 있습니다. 고객의 재정 상황을 분석하고, 고객의 목표와 위험 성향을 고려하여 고객에게 적합한 재정 계획을 제시합니다.

◆고객 중심의 서비스: Wise California Finance는 재정상담 관련하여 고객 중심의 서비스를 제공합니다. 고객의 재정 목표를 달성하는 데 도움을 드리며, 고객의 재정 상황을 보호해 드립니다.

◆투명성: 저희는 재정 상담 전문 회사로서 고객에게 재정상담이 투명합니다. 고객에게 재정 계획의 모든 사항을 설명드리며, 고객의 재정 상황을 보호하기 위해 최선을 다합니다.

이러한 강점을 갖춘 저희 Wise California Finance와 문선영의 머니토크는 고객의 재정 목표를 달성하는 데 최선을 다하여 도와드립니다.