[문선영의 머니토크] 은퇴 시 찾아 쓸 수 은퇴보조 플랜: 생명보험이 좋을까, 어뉴이티가 좋을까?
2023.11.02 15:25
UGN복음방송 재정칼럼 문선영의 머니토크
은퇴 시 찾아 쓸 수 은퇴보조 플랜: 생명보험이 좋을까, 어뉴이티가 좋을까?
모두가 은퇴에 대해서 고민하고, 뭐라도 준비해야 한다는 것은 알고 있지만 과연 1) 얼마를 넣어야 하나 2) 언제 찾아 써야 하나 3) 우리 집 재정구조에 도움이 되는 더 나은 플랜은 뭐가 있을까 등등 그 결정이 쉽지 않습니다. 보통 은퇴 플랜에는,
1) 직장에서 월급 중 일부를 적립하는 컨트리뷰션(Contribution) 플랜인 401K를 비롯해서
2) 절세혜택을 보며 캐쉬밸류를 증가시키는 개인은퇴 구좌 IRA
3) 직장에서의 펜션 (Pension) 플랜
4) Roth IRA, SEP IRA 등
5) 캐쉬밸류 라이프 인슈런스 (Cash Value Life Insurance)
6) 어뉴이티 (Annuity)
7) 주식 투자 & 은행의 CD
8) 부동산 투자를 통한 렌탈 인컴 Rental Income 등이 있지만 결국은 
나이에 따라 인컴과 재산 정도에 따라 은퇴 플랜의 프로파일과 선택하는 은퇴 플랜은 달라져야 합니다.
오늘은 그중에서도 가장 문의가 많은
1)복리로 이자를 받아 나중에 세금 내지 않고 쓰는 생명보험과
2)복리로 이자를 받아 찾아 쓸 때는 세금을 나눠 내는 혹은 고정 인컴으로 만들 수 있는 어뉴이티에 대해서 비교해 드립니다.
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